Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не лишиться банковской карты
- 15 июня 13:45
- Марина Иванова
Карточные переводы стали неотъемлемой частью повседневной жизни — перевести деньги другу, оплатить услуги или вернуть долг проще простого. Однако многие не задумываются, что комментарий к переводу может вызвать серьёзные проблемы, вплоть до блокировки счета банком.
Нужно ли заполнять комментарий к переводу?
- Для переводов родственникам и друзьям комментарий обычно не обязателен.
- При оплате услуг ИП, самозанятым или официальным организациям корректный и чёткий комментарий помогает избежать недоразумений и защитить обе стороны, особенно при налоговых проверках.
- Для безвозмездных переводов или возврата долга краткая формулировка может стать доказательством легальности операции.
Как банки контролируют комментарии и зачем это нужно
Все российские банки обязаны соблюдать закон о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). Для этого они:
- Автоматически сканируют комментарии к переводам на наличие подозрительных слов и фраз.
- Блокируют операции с «стоп-словами», которые могут указывать на нелегальную деятельность.
- Передают информацию о подозрительных операциях в налоговые и правоохранительные органы.
Какие слова и фразы вызывают подозрения
Особое внимание банки обращают на комментарии с такими словами, как:
- «оплата услуг», «товар», «заработок» — особенно при регулярных переводах между физлицами.
- Темы, связанные с наркотиками, оружием, взятками, криптовалютами, азартными играми.
- Даже шутливые или двусмысленные фразы вроде «откат за пятёрку», «заложено на кладбище», «для бомбы» могут привести к блокировке.
- Указание данных получателя, не совпадающих с владельцем карты, также вызывает подозрения.
Как правильно оформлять комментарий, чтобы избежать проблем
| Ситуация | Рекомендации по комментарию |
|---|---|
| Перевод между своими счетами | Можно оставить пустым или «перевод собственных средств» |
| Перевод другу или родственнику | «подарок», «возврат личного долга», «помощь» |
| Оплата услуг с подтверждением | Кратко и конкретно: «оплата ремонта», «аренда за апрель», «по договору №...» |
| Погашение кредита | Указывайте ФИО заёмщика и номер/дату договора |
Главное — избегать двусмысленных и подозрительных формулировок, использовать конкретику и ссылки на документы при официальных сделках.
Что делать при блокировке карты или перевода
- Немедленно связывайтесь с поддержкой банка и уточняйте причины блокировки.
- Подготовьте все доказательства легальности операции: договоры, чеки, переписку.
- После предоставления объяснений банк обычно разблокирует карту, если нарушения закона нет.
Итог
Комментарии к переводам — важный элемент безопасности и контроля банковских операций. Правильное оформление комментария помогает избежать блокировок и проблем с налоговыми органами, а также защищает ваши финансовые интересы. При сомнениях лучше использовать нейтральные и точные формулировки, а при официальных платежах — максимально конкретизировать назначение и ссылаться на документы, пишет источник.