Банки блокируют карты россиян за переводы себе: как избежать проблем?

С ноября 2025 года российские банки стали значительно строже контролировать переводы денег между счетами одного клиента. Причина этого — борьба с отмыванием денег, финансированием терроризма и мошенническими схемами. Банки обладают правом заморозить перевод, если операция кажется подозрительной или выходит за рамки обычной активности клиента.

Основные причины блокировки переводов

Эксперты выделяют несколько ключевых причин, из-за которых банк может заблокировать перевод самому себе:

• Операции не соответствуют привычному поведению клиента. Например, если человек обычно совершает переводы на небольшие суммы, а внезапно пытается перечислить большую сумму в необычное для себя время.
• Частые или крупные переводы между своими счетами, особенно если это происходит многократно в короткий срок.
• Подозрение на отмывание денег — если сумма или частота переводов превышают внутренние лимиты банка или вызывают подозрения по критериям Росфинмониторинга.
• Использование устройств или контактов, ранее замешанных в мошенничестве, например, приобретённый у другого лица смартфон, через который теперь пытаются сделать перевод.
• Наличие получателя платежа в реестре подозрительных операций, который ведёт Центральный банк России.
• Информация от третьих сторон, например операторов связи, которая может указывать на подозрительную активность сразу перед переводом.

Как избежать блокировки переводов

Чтобы не попасть в список подозрительных переводов, стоит придерживаться следующих правил:

• Чем точнее указывать назначение платежа — тем лучше. Например, «перевод личных средств», «возврат долга по расписке», «оплата обучения» или «подарок на день рождения» дают банку понятный контекст.
• Не дробить крупные суммы на мелкие переводы, распределённые по разным дням и счётам.
• Разделять личные и бизнес-операции и избегать перевода средств между личным и расчетным счетом без ясной экономической цели.
• Сохранять документы, подтверждающие законность средств (выписки, договоры, справки о доходах).
• Обновлять персональные данные в банке и контролировать кредитную историю.
• Крупные переводы предпочтительно совершать через отделения банка.
• Использовать надёжные устройства и банкоматы для регулярных переводов.
• Уведомлять банк о планируемых крупных операциях заранее.

Что делать при блокировке карты или перевода

Если банк заблокировал перевод или карту, необходимо:

• Проверить уведомления в личном кабинете или дождаться сообщения от банка.
• Подать банку объяснения с подтверждающими документами происхождения средств и целей переводов.
• В случае блокировки по указанию Росфинмониторинга ожидать от 10 до 30 рабочих дней.
• Связаться с банком через горячую линию или приложение, чтобы подтвердить легитимность операции и запросить письменное обоснование приостановки.
• При отказе можно обращаться в службу финансового надзора и обжаловать включение в реестр подозрительных операций.

Обязательства банков и важные рекомендации

Банк обязан оперативно информировать клиента о причинах и сроках блокировки транзакции. В случае неправомерных блокировок клиент имеет право на компенсацию убытков. Если клиент не отменит перевод в течение двух суток или повторит операцию, банк обязан выполнить перевод. Для минимизации риска блокировок рекомендуется:

• Не использовать личные счета для бизнеса.
• Всегда указывать назначение платежей.
• Не пытаться самостоятельно возвращать ошибочные переводы, а сразу информировать банк.
• Использовать биометрические методы подтверждения операций.
• Сообщать банку о частых поездках и изменениях в поведении переводов.

Такой комплекс мер и прозрачность операций помогут клиентам спокойно выполнять свои финансовые операции без неожиданного вмешательства банков и рисков блокировок. Контроль над переводами — важная мера для снижения мошенничества и защиты средств граждан в современной финансовой системе России, пишет источник.