Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не лишиться банковской карты

Карточные переводы стали неотъемлемой частью повседневной жизни — перевести деньги другу, оплатить услуги или вернуть долг проще простого. Однако многие не задумываются, что комментарий к переводу может вызвать серьёзные проблемы, вплоть до блокировки счета банком.

Нужно ли заполнять комментарий к переводу? Для переводов родственникам и друзьям комментарий обычно не обязателен. При оплате услуг ИП, самозанятым или официальным организациям корректный и чёткий комментарий помогает избежать недоразумений и защитить обе стороны, особенно при налоговых проверках. Для безвозмездных переводов или возврата долга краткая формулировка может стать доказательством легальности операции. Как банки контролируют комментарии и зачем это нужно

Все российские банки обязаны соблюдать закон о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). Для этого они:

Автоматически сканируют комментарии к переводам на наличие подозрительных слов и фраз. Блокируют операции с «стоп-словами», которые могут указывать на нелегальную деятельность. Передают информацию о подозрительных операциях в налоговые и правоохранительные органы. Какие слова и фразы вызывают подозрения

Особое внимание банки обращают на комментарии с такими словами, как:

«оплата услуг», «товар», «заработок» — особенно при регулярных переводах между физлицами. Темы, связанные с наркотиками, оружием, взятками, криптовалютами, азартными играми. Даже шутливые или двусмысленные фразы вроде «откат за пятёрку», «заложено на кладбище», «для бомбы» могут привести к блокировке. Указание данных получателя, не совпадающих с владельцем карты, также вызывает подозрения. Как правильно оформлять комментарий, чтобы избежать проблем Ситуация Рекомендации по комментарию Перевод между своими счетами Можно оставить пустым или «перевод собственных средств» Перевод другу или родственнику «подарок», «возврат личного долга», «помощь» Оплата услуг с подтверждением Кратко и конкретно: «оплата ремонта», «аренда за апрель», «по договору №...» Погашение кредита Указывайте ФИО заёмщика и номер/дату договора

Главное — избегать двусмысленных и подозрительных формулировок, использовать конкретику и ссылки на документы при официальных сделках.

Что делать при блокировке карты или перевода Немедленно связывайтесь с поддержкой банка и уточняйте причины блокировки. Подготовьте все доказательства легальности операции: договоры, чеки, переписку. После предоставления объяснений банк обычно разблокирует карту, если нарушения закона нет. Итог

Комментарии к переводам — важный элемент безопасности и контроля банковских операций. Правильное оформление комментария помогает избежать блокировок и проблем с налоговыми органами, а также защищает ваши финансовые интересы. При сомнениях лучше использовать нейтральные и точные формулировки, а при официальных платежах — максимально конкретизировать назначение и ссылаться на документы, пишет источник.

Читайте также: Опубликован новый график выхода на пенсию - список составлен по годам: важные нюансы Вопрос закрыт окончательно: россиянам объяснили, почему нельзя запускать стирку дважды подряд Если кнопки стали заедать: копеечный способ реанимирует пульт от телевизора за 3 минуты