Банки блокируют карты россиян за переводы себе: как избежать проблем?

С ноября 2025 года российские банки стали значительно строже контролировать переводы денег между счетами одного клиента. Причина этого — борьба с отмыванием денег, финансированием терроризма и мошенническими схемами. Банки обладают правом заморозить перевод, если операция кажется подозрительной или выходит за рамки обычной активности клиента.

Основные причины блокировки переводов

Эксперты выделяют несколько ключевых причин, из-за которых банк может заблокировать перевод самому себе:

Операции не соответствуют привычному поведению клиента. Например, если человек обычно совершает переводы на небольшие суммы, а внезапно пытается перечислить большую сумму в необычное для себя время. Частые или крупные переводы между своими счетами, особенно если это происходит многократно в короткий срок. Подозрение на отмывание денег — если сумма или частота переводов превышают внутренние лимиты банка или вызывают подозрения по критериям Росфинмониторинга. Использование устройств или контактов, ранее замешанных в мошенничестве, например, приобретённый у другого лица смартфон, через который теперь пытаются сделать перевод. Наличие получателя платежа в реестре подозрительных операций, который ведёт Центральный банк России. Информация от третьих сторон, например операторов связи, которая может указывать на подозрительную активность сразу перед переводом. Как избежать блокировки переводов

Чтобы не попасть в список подозрительных переводов, стоит придерживаться следующих правил:

Чем точнее указывать назначение платежа — тем лучше. Например, «перевод личных средств», «возврат долга по расписке», «оплата обучения» или «подарок на день рождения» дают банку понятный контекст. Не дробить крупные суммы на мелкие переводы, распределённые по разным дням и счётам. Разделять личные и бизнес-операции и избегать перевода средств между личным и расчетным счетом без ясной экономической цели. Сохранять документы, подтверждающие законность средств (выписки, договоры, справки о доходах). Обновлять персональные данные в банке и контролировать кредитную историю. Крупные переводы предпочтительно совершать через отделения банка. Использовать надёжные устройства и банкоматы для регулярных переводов. Уведомлять банк о планируемых крупных операциях заранее. Что делать при блокировке карты или перевода

Если банк заблокировал перевод или карту, необходимо:

Проверить уведомления в личном кабинете или дождаться сообщения от банка. Подать банку объяснения с подтверждающими документами происхождения средств и целей переводов. В случае блокировки по указанию Росфинмониторинга ожидать от 10 до 30 рабочих дней. Связаться с банком через горячую линию или приложение, чтобы подтвердить легитимность операции и запросить письменное обоснование приостановки. При отказе можно обращаться в службу финансового надзора и обжаловать включение в реестр подозрительных операций. Обязательства банков и важные рекомендации

Банк обязан оперативно информировать клиента о причинах и сроках блокировки транзакции. В случае неправомерных блокировок клиент имеет право на компенсацию убытков. Если клиент не отменит перевод в течение двух суток или повторит операцию, банк обязан выполнить перевод. Для минимизации риска блокировок рекомендуется:

Не использовать личные счета для бизнеса. Всегда указывать назначение платежей. Не пытаться самостоятельно возвращать ошибочные переводы, а сразу информировать банк. Использовать биометрические методы подтверждения операций. Сообщать банку о частых поездках и изменениях в поведении переводов.

Такой комплекс мер и прозрачность операций помогут клиентам спокойно выполнять свои финансовые операции без неожиданного вмешательства банков и рисков блокировок. Контроль над переводами — важная мера для снижения мошенничества и защиты средств граждан в современной финансовой системе России, пишет источник.