С сегодняшнего дня: Сбербанк обратился ко всем россиянам, которые оставляют деньги на своей банковской карте

Почему деньги на карте теряют ценность и как их защитить с помощью накопительного счёта Сбера

Часто мы не задумываемся, куда девать свободные деньги — просто оставляем их на банковской карте, чтобы были под рукой. Кажется, удобно: нужны — сняли, а если вдруг что — деньги всегда рядом. Но есть подводный камень, который многие не замечают: храня средства на карте, мы незаметно теряем часть их покупательной способности из-за инфляции.

Инфляция: невидимый враг ваших сбережений

Инфляция — это когда цены на товары и услуги растут, а покупательная способность денег снижается. Допустим, в прошлом году на 1000 рублей вы могли купить 10 буханок хлеба, а сегодня — уже только 9. То есть реальная стоимость ваших денег за год уменьшилась, даже если сумма на карте не изменилась. И чем дольше деньги просто лежат на карте, не работая, тем больше вы теряете.

Проблема в том, что на обычном карточном счету банк не начисляет проценты. По сути, вы просто бесплатно даёте банку свои деньги, а сами получаете ноль копеек сверху. Нелогично, правда? Особенно сейчас, когда даже небольшие суммы можно заставить работать и приносить пусть скромный, но доход.

Что такое накопительный счёт и чем он отличается от вклада?

Сбербанк предлагает альтернативу — накопительный счёт. В отличие от обычного депозита, где деньги "замораживаются" на определённый срок и за досрочное снятие вы теряете проценты, здесь всё гораздо проще и удобнее. Вы открываете счёт, переводите на него свободные деньги и спокойно ими пользуетесь: снимаете, пополняете, тратите — всё как с карточкой, только с процентами.

Главное преимущество — полная свобода распоряжения деньгами. Не нужно заранее планировать, когда они понадобятся. Если вдруг срочно понадобилась крупная сумма — просто перевели её обратно на карту или сняли в банкомате. И никаких штрафов за снятие раньше срока, и даже начисленные проценты остаются вашими.

Чем накопительный счёт выгоднее других способов?

Сейчас Сбербанк предлагает по-настоящему выгодные условия по накопительным счетам — до 22% годовых для новых клиентов. Это существенно выше ключевой ставки Центробанка, что позволяет если не приумножить, то хотя бы сохранить свои сбережения.

Чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить несколько простых условий:

Получать зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Делать определённое количество покупок по карте в месяц (обычно достаточно просто регулярно ею пользоваться).

Эти условия могут меняться, поэтому подробности лучше уточнить на сайте банка или у консультанта в отделении. Но даже если не выполнить все требования, ставка на накопительном счёте всё равно будет выше, чем на обычном счету.

Кому подойдёт такой счёт? Тем, кто не хочет заморачиваться с вкладами. Не нужно выбирать срок, потом досрочно снимать и терять проценты — всё под рукой. Тем, кто хочет защитить деньги от инфляции. Доход от процентов хотя бы частично компенсирует рост цен. Тем, кто ценит гибкость и мобильность. Можно снять деньги в любой момент без убытка. Тем, кто не готов рисковать. Накопительный счёт — не инвестиции, тут не бывает просадок и риска потерять часть капитала. Что думают эксперты

Финансовый эксперт Валерий Попов отмечает, что накопительный счёт — оптимальный вариант для тех, кто не хочет усложнять свою финансовую жизнь, но хочет получать хоть какой-то доход. "Деньги на карте — это мёртвый груз. Их просто ест инфляция, а вы даже не замечаете. Накопительный счёт — простая финансовую привычка, которая реально помогает сохранить и приумножить сбережения, не теряя доступа к ним", — поясняет Попов.

Сравнение с дебетовыми картами с кэшбэком

Некоторые клиенты думают: "Зачем открывать ещё один счёт, если у меня есть дебетовая карта с кэшбэком?" Но кэшбэк — это возврат части потраченных денег, обычно 1–3% от суммы покупки. А накопительный счёт начисляет проценты на остаток — то есть вы получаете доход за то, что деньги просто лежат у вас. Чем больше сумма, тем заметнее разница.

Бывают ли подводные камни?

Несмотря на простоту, стоит обратить внимание на несколько деталей:

Ставка может быть плавающей. Обычно максимальный процент — это маркетинговый ход на первое время (например, на 3 месяца), потом ставка снижается. Важно уточнять условия на момент открытия счёта. Могут быть лимиты. Иногда банк устанавливает максимальную сумму, на которую начисляется повышенная ставка. Всё, что сверху, "капает" уже по обычной ставке. Не страхуется государством. В отличие от вкладов, накопительные счета формально не подпадают под систему страхования вкладов. Но это риск скорее теоретический — Сбербанк крупнейший, и вероятность его проблем крайне мала. НДФЛ. С 2021 года процентный доход от вкладов и накопительных счетов может облагаться налогом, если он превышает ключевую ставку ЦБ, помноженную на миллион рублей. Для большинства клиентов налог не актуален, но если сумма большая, стоит уточнить. Как открыть накопительный счёт?

Всё очень просто: через приложение Сбербанка, сайт или отделение. Никаких сложных документов: достаточно быть совершеннолетним и иметь российский паспорт. Перевод денег со своей карты — дело пары минут.

Итог

Если у вас есть хоть какая-то "подушка" на карте, подумайте — лежать ей там незачем. Переведите её на накопительный счёт, получите хоть какой-то доход и защитите себя от инфляции. Это не сделает вас богатым, но поможет сохранить то, что есть, и приучить себя к простым, но эффективным финансовым привычкам, пишет источник.

Читайте также: Этот чай всегда берите - хоть по 3 пачки: Росконтроль назвал лучшие марки чая в пакетиках без пыли и мусора Ароматное густое желе из красной смородины всего за 10 минут — вкуснее любого магазинного десерта Эти овощи можно посеять в июле, чтобы получить богатый урожай уже осенью — на заметку всем дачникам