Только 100 тысяч: иначе банки заблокируют вашу карту за денежный перевод
- 10 июня 13:45
- Валерия Слатова
С 15 мая 2025 года в России вступил в силу новый закон, направленный на ограничение возможностей дропперов — подставных лиц, которых мошенники используют для вывода и обналичивания денежных средств. Этот закон вводит новые меры контроля и защиты финансовой системы от мошеннических схем. Рассмотрим подробно, как работают эти ограничения, их цели, а также рекомендации для граждан, которые помогут избежать случайной блокировки их карт.
Что такое дропперы и зачем введены ограничения?
Дропперы — это лица, которые зачастую неосознанно участвуют в мошеннических схемах, предоставляя свои банковские карты для вывода украденных денег. Мошенники используют их счета как «безопасные» для обналичивания средств, что затрудняет выявление преступников.
Новый закон ограничивает возможности таких лиц по переводу денежных средств, чтобы препятствовать обналичиванию крупных сумм, полученных преступным путём. Для этого создаётся централизованная база данных Банка России, в которую попадают сведения о подозрительных операциях и лицах, причастных к мошенничеству.
Как работают новые ограничения?
Основные инструменты банков
-
Блокировка карты и доступа к онлайн-банку
Если информация о владельце карты поступает в базу данных Банка России от правоохранительных органов, банк обязан заблокировать карту и доступ к онлайн-банку.
Установление лимита на переводы
Если банк не блокирует карту, он устанавливает лимит на переводы — не более 100 тысяч рублей в месяц. Это позволяет совершать необходимые повседневные операции, но ограничивает возможность вывода крупных сумм.
Особенности базы данных
- В базу данных Банка России поступают сведения о случаях и попытках мошеннических операций, поступающие от банков и правоохранительных органов.
- Доступ к базе данных имеют все кредитные организации и правоохранительные органы, что позволяет оперативно реагировать на подозрительные операции.
Исключения из ограничений
- Лимит не распространяется на платежи в пользу юридических лиц, поэтому оплата товаров, услуг, коммунальных платежей и покупок в магазинах и на маркетплейсах остаётся доступной.
Зачем ввели лимит в 100 тысяч рублей?
Лимит в 100 тысяч рублей в месяц является компромиссом между необходимостью совершать жизненно важные переводы и ограничением возможности вывода и обналичивания крупных сумм, связанных с мошенническими схемами. Если требуется перевести сумму, превышающую этот лимит, клиент должен лично обратиться в банк с паспортом для подтверждения законности операции.
Как избежать случайного попадания в базу данных дропперов?
Иногда граждане становятся дропперами неосознанно. Чтобы не стать жертвой мошенников и не попасть в базу данных, следует соблюдать простые правила безопасности:
- Никогда не передавайте свою банковскую карту посторонним людям, даже знакомым, если вы не уверены в целях ее использования.
- Не переводите деньги по просьбе незнакомых людей, особенно если вам обещают вознаграждение.
- Не предоставлять доступ к онлайн-банкингу (логины, пароли, коды из SMS).
- Не переводите ошибочно поступившие деньги, а сразу сообщайте об этом в банк, так как это может быть частью мошеннической схемы.
Что делать, если карта заблокирована или лимит установлен ошибочно?
Если вы считаете, что ваша карта заблокирована или лимит установлен ошибочно, необходимо:
- Обратиться в банк, объяснить ситуацию и предоставить документы, подтверждающие законность операций. Банк обязан направить заявление в Банк России не позднее следующего рабочего дня.
- Подать заявление в Банк России через интернет-приёмную, указав тему обращения «Информационная безопасность» и подробно описав ситуацию.
Таблица: Основные положения нового закона о дропперах
| Параметр | Описание |
|---|---|
| Дата вступления в силу | 15 мая 2025 года |
| Цель закона | Ограничение вывода и обналичивания денег с помощью дропперов |
| Инструменты банков | Блокировка карты и онлайн-банка; лимит переводов 100 тыс. руб./мес. |
| База данных | Центральный реестр Банка России с данными о мошеннических операциях |
| Лимит переводов | 100 000 рублей в месяц для физических лиц из базы данных |
| Исключения | Платежи юридическим лицам, оплата товаров и услуг |
| Необходимые действия при превышении лимита | Обратитесь в банк с паспортом для подтверждения операции |
| Рекомендации для граждан | Не передавать карты, не переводить деньги незнакомцам, не сообщать данные онлайн-банка |
| Действия при ошибочной блокировке | Обращение в банк и Банк России с подтверждающими документами |
Заключение
Новый закон о дропперах направлен на усиление защиты финансовой системы и предотвращение мошенничества с использованием подставных лиц. Он предоставляет банкам эффективные инструменты для ограничения подозрительных операций, сохраняя при этом возможность совершать важные платежи. Однако эффективность закона во многом зависит от бдительности самих граждан и соблюдения ими правил безопасности. В случае проблем с блокировкой или лимитами важно оперативно обращаться в банк и Банк России для разрешения ситуации.
Таким образом, финансовая безопасность — это общая ответственность, и соблюдение простых правил поможет избежать неприятностей и защитить свои средства от мошенников, пишет источник.