Банки блокируют карты россиян за переводы на свой счет: как не попасть в «черный список»?

С середины ноября 2025 года российские банки начинают применять более жесткие меры контроля при переводах денег между счетами одного клиента или между разными банками. Новые правила направлены на борьбу с отмыванием денег, финансированием терроризма и мошенническими операциями, а также на предотвращение нелегального вывода наличных. Рассмотрим, почему банки блокируют собственные переводы и как избежать проблем с доступом к своим средствам.

Основные причины блокировки переводов самому себе

Банки используют комплекс критериев для оценки перевода и могут задержать операцию, если у нее выявляются подозрительные признаки. Эксперты выделяют несколько типичных ситуаций, когда перечисления средств могут быть заморожены:

• Необычная активность клиента. Если переводов становится слишком много без очевидной экономической цели — например, частые переводы между счетами одного человека, превышающие нормальную сумму, это вызывает подозрения.
• Превышение лимитов и признаки отмывания. Переводы через систему быстрых платежей (СБП) и карту на карту, особенно если они выходят за рамки обычных объемов клиента, попадают под усиленный контроль.
• Реестр подозрительных операций. Если получатель платежа находится в базе Центрального банка по подозрению в незаконных действиях, перевод будет автоматически блокирован.
• Подозрение на мошенничество с устройством. Если клиент использует смартфон или компьютер, который ранее попадал в руки мошенников, банк может заблокировать транзакцию.
• Нестандартное время и сумма перевода. Например, перевод крупной суммы в ночное время или на счет в другом регионе, если обычно клиент совершают меньшие операции днем.
• Информация от третьих лиц. Сообщения от операторов связи или других организаций о подозрительной активности клиента قبل совершения перевода.

Как избежать блокировок и сохранить доступ к своим деньгам

Эксперты рекомендуют ряд практических мер, которые снижают вероятность блокирования своих переводов:

• Всегда указывать четкое и понятное назначение платежа. Примеры: «перевод личных средств», «погашение задолженности по договору», «оплата обучения Иванова И. И.».
• Не дробить крупные суммы на множество мелких переводов. Лучше проводить операции одной суммой с ясным назначением.
• Разграничивать личные и бизнес-счета. Избегать частых переводов между ними без коммерческой необходимости.
• Хранить подтверждающие документы: договоры, счета, выписки из налоговой, чеки. Это важно для быстрого подтверждения законности операций.
• Крупные платежи лучше проводить через отделения банков, а не онлайн, при возможности.
• Регулярно обновлять персональные данные в банке и контролировать кредитную историю.
• Настроить SMS или push-уведомления о переводах, чтобы оперативно реагировать на блокировки.
• Использовать биометрические подтверждения — отпечаток пальца или распознавание лица для повышенной безопасности.

Действия при блокировке карты или перевода

Если банк заблокировал перевод, необходимо быстро отреагировать:

• Проверить уведомления в личном кабинете банка или на почту.
• Связаться с банком по горячей линии, предоставить пояснения и подтверждающие документы о происхождении средств.
• В случае, если блокировка связана с Росфинмониторингом, ее срок может достигать 10 рабочих дней, а при расследовании — до 30 дней.
• Если банк отказывается разблокировать перевод, можно подать жалобу в службу финансового надзора или Центральный банк через онлайн-приемную.
• Не пытаться самостоятельно возвратить ошибочный перевод — это функция банка, необходимо оформить официальное заявление.

Обязанности банков при задержках переводов

Согласно новым требованиям законодательства, банки обязаны:

• Немедленно уведомлять клиента о блокировке с указанием причины и примерных сроков разблокировки.
• Если клиент не отказался от перевода в течение двух суток, банк обязан провести операцию.
• Компенсировать убытки клиента при необоснованной блокировке.

Это повышает ответственность финансовых учреждений за качество обслуживания и прозрачность операций.

Итоги: как сохранить финансовую активность без штрафов и блокировок

Строгий контроль переводов — часть общей политики по обеспечению безопасности финансовой системы. Умение грамотно оформлять операции и соблюдение рекомендаций специалистов позволит избежать срывов платежей и сохранить средства в безопасности. Главное — прозрачность и подтверждение легитимности переводов, тогда банк не будет рассматривать вас как подозрительного клиента, пишет источник.