Снимать и класть деньги на карту без внимания налоговой больше не получится: вот от этой суммы начнется контроль

С 1 июня 2025 года в России вступают в силу масштабные поправки в антиотмывочное законодательство, затрагивающие как бизнес, так и частных лиц. Основные изменения коснутся операций с наличными, драгоценными металлами и банковскими переводами, а также усилят полномочия Росфинмониторинга.

Сокращение списка подозрительных операций

Взносы в уставный капитал наличными деньгами более не будут автоматически сигнализироваться банками как подозрительные. Это упростит процедуру регистрации новых юридических лиц, особенно малого бизнеса. Также исключены из контроля операции по обналичиванию чеков, выписанных нерезидентами, что облегчит международные расчеты для компаний с зарубежными партнерами.

Новые объекты повышенного внимания

Особый контроль введут за сделками с драгоценными металлами и ювелирными изделиями:
– Пополнение и списание счетов ювелирных компаний – любые движения по счетам фирм, связанных с торговлей золотом, платиной или бриллиантами, будут автоматически передаваться в финразведку.
– Инвестиционные металлы – покупка слитков, монет или переводы между юридическими лицами и банками потребуют дополнительной проверки. Банки получат право запрашивать подтверждающие документы (чеки, договоры дарения) даже при сделках от 600–800 тыс. рублей, несмотря на установленный законом порог в 1 млн рублей.

Практические последствия для граждан и бизнеса

– Риск блокировки операций – при подозрении в отмывании средств банки смогут приостанавливать переводы на срок до 10 дней без решения суда.
– Усиленный контроль за предпринимателями – владельцы ломбардов и ювелирных магазинов столкнутся с обязательным мониторингом транзакций и необходимостью обновления внутренних систем комплаенса.
– Ограничения по картам – параллельно обсуждается введение лимита на количество банковских карт (до 20 на человека и 5 в одном банке), что может затруднить управление финансами для активных пользователей.

Рекомендации для минимизации рисков

– Документальное сопровождение – сохраняйте чеки, договоры и иные доказательства происхождения средств при операциях с драгметаллами.
– Предварительное уведомление банка – при планировании крупных сделок целесообразно заранее проинформировать финансовую организацию.
– Мониторинг лимитов – учитывайте внутренние банковские нормативы, которые могут быть строже законодательных требований.

Контекст реформ

Изменения направлены на противодействие не только отмыванию денег, но и финансированию экстремизма. Банки обязаны отслеживать переводы в адрес лиц из «экстремистских» списков, что потребует пересмотра внутренних регламентов и обучения сотрудников. Для бизнеса критически важно адаптировать системы контроля до июня 2025 года, чтобы избежать санкций.

Выводы

Основное бремя изменений ляжет на предпринимателей и инвесторов, работающих с наличными и драгоценными активами. Частным лицам рекомендуется тщательнее документировать крупные сделки и учитывать возможные задержки при банковских переводах. Новые правила отражают глобальный тренд на ужесточение финансового контроля в условиях санкционного давления.

Дополнительные аспекты

С 1 сентября 2025 года вступают в силу отдельные лимиты на снятие наличных – до 50 тыс. рублей в сутки при подозрении на мошенничество. Для граждан, ранее пострадавших от мошенников, установлен месячный лимит в 100 тыс. рублей. Эти меры дополняют антиотмывочные инициативы, формируя комплексную систему финансовой безопасности, пишет consultant.