Взявшие ипотеку могут реально сэкономить сотни тысяч, подав всего 1 заявление

• Общество

• 05:15 24 мая
• Марина Иванова

нейросеть

Ипотечное кредитование остаётся одним из самых популярных способов приобретения жилья, но многие заёмщики даже не догадываются, что могут существенно сократить свои расходы. Разберёмся, какие механизмы позволяют сэкономить сотни тысяч рублей — и зачастую для этого действительно достаточно подать одно заявление.

Что скрывается за «одним заявлением»

Речь идёт о заявлении на получение налогового вычета. По закону заёмщик имеет право вернуть часть уплаченных налогов при покупке жилья и выплате процентов по ипотеке. Это не разовая акция и не временная льгота — такая возможность закреплена в Налоговом кодексе РФ.

Механизм работает так: государство возвращает вам 13 % от определённых сумм. Вычет состоит из двух частей:

• за покупку жилья — до 2 000 000 руб., то есть максимум можно вернуть 260 000 руб.;

• за уплаченные проценты по ипотеке — до 3 000 000 руб., что даёт ещё 390 000 руб.

Итого потенциальная экономия может достигать 650 000 руб. — внушительная сумма, способная покрыть ремонт, покупку мебели или даже часть следующего платежа.

Кто может претендовать на вычет

Не все заёмщики подходят под условия. Основные требования:

• вы — налоговый резидент РФ;

• вы официально работаете и платите НДФЛ по ставке 13 %;

• жильё куплено не у близкого родственника (иначе вычет не дадут);

• ранее вы не исчерпали лимит вычета (если покупали квартиру до 2014 года, правила были другими).

Интересно, что вычет могут получить оба супруга, даже если кредит оформлен на одного. Например, если муж взял ипотеку, жена тоже вправе подать заявление и вернуть свои 13 % — это удваивает потенциальную выгоду.

Какие расходы учитываются

Налоговый кодекс чётко определяет, за что можно получить возврат:

• стоимость квартиры или дома по договору купли‑продажи;

• проценты по ипотечному кредиту (но не штрафы и пени);

• расходы на отделку, если квартира куплена без ремонта (нужно подтвердить чеками и договорами).

Если вы купили новостройку без отделки, сохраняйте все документы на материалы и услуги рабочих — они увеличат сумму вычета.

Пошаговый алгоритм действий

Чтобы получить деньги, нужно:

1. Собрать документы: договор купли‑продажи, график платежей по ипотеке, справку из банка о сумме уплаченных процентов, акты приёма‑передачи, чеки на ремонт.

2. Заполнить декларацию 3‑НДФЛ (можно в личном кабинете на сайте ФНС).

3. Подать заявление на вычет — это и есть то самое «одно заявление», которое запускает процесс.

4. Дождаться проверки (обычно 3–4 месяца) и получить деньги на счёт.

Подать документы можно сразу после регистрации права собственности, а не ждать полного погашения ипотеки. Вы можете оформлять вычет ежегодно, пока не исчерпаете лимит.

Неочевидные нюансы, о которых стоит знать

• Перенос остатка. Если за год вы не использовали весь вычет (например, заплатили мало налогов), остаток переносится на следующие годы.

• Работа с работодателем. Вместо ежегодного возврата через ФНС можно получать вычет через работодателя: тогда НДФЛ не будут удерживать из зарплаты, пока не наберётся положенная сумма.

• Ипотека на вторичку и новостройки. Правила одинаковы для любого типа жилья, но для новостроек важно дождаться сдачи дома и оформить акт приёма‑передачи.

• Рефинансирование. Если вы перекредитовались, чтобы снизить ставку, право на вычет сохраняется — проценты по новому кредиту тоже учитываются.

Пример экономии на практике

Представим семью, которая взяла ипотеку 4 000 000 руб. под 9 % на 20 лет. За первые 5 лет они выплатили около 1 500 000 руб. процентов. При этом их совокупный доход позволил заплатить 500 000 руб. НДФЛ.

Они подают заявление на вычет и получают:

• 260 000 руб. за покупку жилья (13 % от 2 000 000 руб.);

• 195 000 руб. за проценты (13 % от 1 500 000 руб.).

Итого 455 000 руб. возвращено — это почти 10 % от суммы кредита. И это только за первые годы выплат!

Заключение

Подача заявления на налоговый вычет — не волшебная кнопка для мгновенного обогащения, но продуманный инструмент экономии. Он требует внимания к документам и понимания правил, зато позволяет вернуть сотни тысяч рублей, которые иначе просто останутся в бюджете. Главное — не откладывать оформление: чем раньше вы подадите заявление, тем быстрее начнёте экономить. А если учесть возможность совместного вычета для супругов, выгода становится ещё ощутимее.