Снимать и класть деньги на карту без внимания налоговой уже не выйдет: вот от какой суммы начнется контроль
- 3 мая 17:32
- Валерия Слатова
С 1 июня 2025 года в России вступают в силу важные изменения в сфере контроля за операциями с денежными средствами в рамках закона № 115-ФЗ, направленного на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Эти изменения существенно повлияют на правила мониторинга и отчетности для банков и других участников финансового рынка.
Что исключают из контроля?
Первое важное нововведение — из перечня операций, подлежащих обязательному контролю, исключают внесение физическим лицом наличных денег в уставный капитал компании. Раньше такие операции тщательно отслеживались, но теперь они не будут подпадать под «антиотмывочный» контроль. Аналогично, если физическое лицо получает наличные по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом, то эта операция тоже исключается из контроля, но только если сумма превышает 1 миллион рублей. Это облегчает жизнь бизнесу и гражданам, поскольку такие операции часто связаны с обычной хозяйственной деятельностью и не несут повышенных рисков отмывания денег.
Какие операции добавляют в список контроля?
В то же время расширяется список операций, которые банки обязаны контролировать и сообщать о них в Росфинмониторинг:
- Зачисление денег на банковские счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся покупкой и продажей ювелирных изделий, драгоценных металлов и аналогичных товаров.
- Списание средств с таких счетов.
- Покупка или продажа физическими лицами инвестиционных драгоценных металлов у банков.
- Аналогичные операции с драгоценными металлами в слитках, совершаемые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями с банками.
Все эти операции подлежат обязательному информированию Росфинмониторинга, если сумма превышает 1 миллион рублей. Это связано с тем, что торговля драгоценными металлами и ювелирными изделиями часто используется для сокрытия незаконных доходов, поэтому усиление контроля поможет пресекать такие схемы.
Как это будет работать на практике?
Теперь банки будут обязаны направлять сведения обо всех таких операциях в Росфинмониторинг. Это ведомство, в свою очередь, получит расширенные полномочия по анализу и, при необходимости, приостановке подозрительных операций на срок до 10 дней, особенно если есть подозрения в финансировании экстремистской деятельности или легализации преступных доходов.
При этом Росфинмониторинг обещает не устраивать массовые блокировки и тщательно подходить к каждому случаю, чтобы не создавать лишних проблем для добросовестных клиентов. Однако для бизнеса и граждан это означает, что нужно быть готовыми к более тщательной проверке операций с крупными суммами и драгоценностями.
Почему это важно?
Изменения направлены на повышение прозрачности финансовых потоков и усиление борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Исключение некоторых операций из-под контроля снижает административную нагрузку на бизнес и граждан, а усиление контроля за операциями с драгоценными металлами и ювелирными изделиями помогает закрыть лазейки, через которые могли проходить нелегальные деньги.
Кроме того, с 1 июня 2025 года все субъекты закона № 115-ФЗ должны будут пересмотреть свои внутренние правила и процедуры контроля, чтобы соответствовать новым требованиям. Это касается не только банков, но и компаний, работающих с драгоценностями, инвестиционными металлами и другими рискованными активами.