Снимать и класть деньги на карту без внимания ФНС больше не получится: вот от какой суммы начнется контроль
- 24 апреля 2025
- Марина Иванова
С 1 июня 2025 года в России вступают в силу масштабные поправки к закону № 115-ФЗ, известному как «антиотмывочный». Реформа коснётся как обычных граждан, так и бизнеса — особенно тех, кто работает с драгоценностями или металлами. Разбираемся, какие операции теперь будут находиться под особым контролем, а какие, наоборот, исключат из списка подозрительных.
Что упростится
Из перечня операций, требующих повышенного внимания банков, исключат две категории:
- Внесение наличных средств в уставный капитал компании. Ранее, если физическое лицо вносило наличные средства в кассу организации для увеличения уставного капитала (например, при создании ООО), банк мог запросить дополнительные документы. Теперь такие операции не будут автоматически считаться «рискованными» — при условии, что сумма не превышает 1 млн рублей.
- Получение наличных по чеку нерезидента. Если россиянин получает деньги по чеку на предъявителя, выданному иностранной компанией, банк больше не обязан сообщать об этом в Росфинмониторинг. Это особенно важно для тех, кто работает с зарубежными партнерами.
Что ужесточится
Новые правила добавят в список подконтрольных операций четыре категории:
- Движение денег у ювелиров и торговцев металлами. Банки будут отслеживать все зачисления и списания со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся куплей-продажей драгоценных металлов, камней или изделий из них. Даже обычный перевод поставщику теперь может стать поводом для проверки.
- Покупка/продажа инвестиционных металлов. Если физическое лицо покупает у банка золотой слиток или монету (или продает их), операция будет зафиксирована и передана в финразведку. То же самое касается сделок между банками и юридическими лицами — например, при закупке платины для производства.
- Крупные сделки с наличными. Хотя конкретный порог не указан, эксперты предполагают, что контроль усилится в отношении операций на сумму от 1 млн рублей — особенно если они связаны с «серыми» схемами обналичивания.
- Подозрительные переводы между физическими лицами. С июня 2025 года Росфинмониторинг получит право блокировать любые транзакции на 10 дней, если заподозрит финансирование экстремизма или отмывание денег. Речь идет даже о обычных переводах между картами россиян — например, если получатель ранее фигурировал в «сомнительных» операциях.
Как это повлияет на бизнес и граждан
- Для ювелиров и ломбардов новые правила означают дополнительные проверки. Им придется тщательнее документировать происхождение металлов и камней, а также обновить внутренние регламенты по противодействию отмыванию денег1.
- Банки столкнутся с повышенной нагрузкой: им нужно будет увеличить штат сотрудников, анализирующих транзакции, и чаще отправлять данные в Росфинмониторинг. Это может привести к задержкам при проведении платежей.
- Обычные граждане рискуют столкнуться с блокировкой переводов, если финразведка сочтет операцию подозрительной. Например, при крупном переводе родственнику или оплате услуг через частных лиц.
Что делать прямо сейчас
- Проверьте документы. Если ваш бизнес связан с драгоценными металлами, убедитесь, что внутренние правила соответствуют обновленным требованиям № 115-ФЗ.
- Избегайте серых схем. Разделение крупных платежей на несколько мелких («дробление») теперь вызовет еще больше вопросов.
- Контролируйте наличные. Даже легальные операции с наличными на сумму свыше 1 млн рублей лучше сопровождать документами о происхождении денег.
Итог: реформа направлена на борьбу с теневой экономикой, но может создать сложности для честного бизнеса. Ключевое правило на 2025 год — прозрачность. Чем подробнее вы сможете подтвердить происхождение денег, тем меньше шансов попасть под надзор.